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中國“住房銀行”如何更好為“兩房”助力
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         國家開發(fā)銀行近日披露,該行正在組建住宅金融事業(yè)部,用以專項打理政府保障房、城市棚戶區(qū)改造等信貸業(yè)務,為各地計劃內安居工程發(fā)放專項貸款。
識者所知,國開行所承擔的政策性信貸品種繁多,受信貸總盤子所限,國開行不能充當來者不拒的“活菩薩”角色。此次國開行組建不以贏利為目的的住宅金融事業(yè)部,表明保障房工程所需巨額資金已不能再等待國家“輸血”,而要通過向社會發(fā)行由國家作信用擔保的住宅金融債券的方式,進行市場化融資。
          進入“十二五”,國家確定5年建成3000萬套保障房,完成1000萬套棚改房,以解全國城市(鎮(zhèn))低收入家庭基本住房保障的燃眉之急。保障房和棚改房因不含“賣地財政”巨額收益,地方政府的建設積極性普遍不高,若非中央政府對地方施加壓力,根本不可形成建設規(guī)模。由于無利可圖甚至賠錢建設,截止到去年底,全國1.2萬億元保障房貸款,國開行一家就承擔了六成以上,如果再不啟動融資方式創(chuàng)新,光靠國開行一家獨撐難以為繼。這就是國家必須單獨組建政策性“住房銀行”的迫切性所在——為穩(wěn)妥起見,先以國開行住宅金融事業(yè)部的名義謹慎試水。
         稱之為金融創(chuàng)新,對于中國大體名實相符,其關鍵衡量標準有二:一是以發(fā)債方式向社會融資獲取大額資本金;二是由必須聽從“國家招呼”的郵儲銀行帶頭出資,獲取相對穩(wěn)健的出資回報,以此吸引更多社會資本參與其中。應該說,這一操作思路在中國“住房銀行”運營的初級階段是大體合適的,也符合國際慣常操作程式。
不過,既然采用市場化手段融資,其風險也就由國家財政兜底的“內部風險”轉為市場層面的“外部風險”。由是,許多市場人士難免會想起美國房利美、房地美等兩家全球最大的“住房銀行”曾經(jīng)造的孽,并據(jù)此擔心,日后中國版“住房銀行”是否會步美國“兩房”之后塵。
         美國“兩房”是以房貸證券化為主業(yè)的特殊金融機構,分別成立于1938年和1970年,它們由私人控股,但受到美國政府擔保與支持。“兩房”之所以曾在美國舉足輕重,在于它們所持有或打包擔保的房貸總額高達5萬億美元,占據(jù)美國住房抵押貸款的一半還多。新世紀初,美國網(wǎng)絡經(jīng)濟泡沫破滅,小布什政府為推動美國經(jīng)濟增長,放縱華爾街無限度開發(fā)次級房貸衍生品,于是,上千個房貸公司、商業(yè)銀行把各自的次級房貸打包賣給“兩房”,在轉移風險的同時,又獲取重新發(fā)放次級房貸的巨額資金。而“兩房”憑借其背后的國家信用低息借債買下次貸,然后以次級房貸券的形式賣給華爾街投行、各國央行、商業(yè)銀行等機構,悄然實現(xiàn)次級房貸轉化為次級房債的轉身,而華爾街的金融精英又不斷以金融創(chuàng)新之名,繼續(xù)將其包裝成金融衍生品出售……如此錢與利的空轉,終使資金鏈繃斷,令“兩房”最終成為引爆2008年全球金融危機的第一根導火索。
“兩房”悲劇告知世人,不管哪個國家的“住房銀行”,一旦政府監(jiān)管失控,釀成巨大金融泡沫是必然的。中國“住房銀行”剛起步,如果就拿“兩房”悲劇說事,擔心前者可能步后者后塵,則未免有些過慮了。據(jù)國開行披露的信息,在初始階段,中國“住房銀行”的次級信貸僅允許以次級債券方式向社會發(fā)售交易,不允許次級債券再次進行衍生品開發(fā)出售。以此為基礎,如果政府的專項監(jiān)管能做到鐵面無私(首先是政府無私),“兩房”悲劇在中國當可避免。
         中國“住房銀行”誕生,再次表明政府已將安居工程作為長期施政責任,假以時日,作為此舉的溢出效應之一,它至少對遏制房價過快上漲是有利的。
          東方華美北京辦公裝修轉自北京青年報


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